Майка ми ми помогна да си купя дом. Сега едва мога да си позволя да го запазя — 2024

Добре дошли в Прави се равносметка , пространство, където можем да си поемем дълбоко въздух и да се опитаме да разберем какво всъщност означава икономиката на COVID-19 за нашите финанси. Всеки месец експерт по лични финанси Пако де Леон ще отговори на най -трудните ви емоционално натоварени въпроси относно парите. Тази година принуди много от нас да преориентираме финансите си и все още няма ясна пътна карта за преодоляване на пандемията - но „Обобщаването“ е тук, за да ни помогне да го разберем заедно. Миналия път говорихме какво да правим кога
ZX-GROD
притежаването на дом се превръща в кошмар . Тази седмица попитахме читателите на списание Cambra за това как биха могли да си позволят да станат собственици, колко им струва и дали някога са съжалявали за това. Реклама

Имате ли въпрос или дилема, на които бихте искали да видите отговор като част Направете равносметка? Изпратете го тук или ни изпратете имейл на moneyquestions@refinery29.com.
DashDividers_1_500x100_3 Мадлен, 53, Калифорния
Мадлен купи първата си къща през 2005 г. По това време тя имаше спестявания от 20 000 долара и доход от 150 000 долара. Оттогава тя казва, че „е купила и продала още трима. Първоначалното й месечно плащане за тази първа къща беше 2200 долара, а след това тя също харчи пари за поддръжка и ремонти. „В сегашната ми къща [похарчих] вероятно $ 50 до 70 000 за ремонти, ремонти, озеленяване“, казва тя. Собствеността на жилище определено е натоварвала финансите й и Мадлен признава, че е мечтала да продава точно сега. „След като имате ипотека, това ще бъде най -големият разход във вашия бюджет“, казва тя. „Това може да бъде голяма инвестиция и да ви помогне да купите по -големи и по -добри жилища, но може да ви попречи да осигурите пътуване или частно образование за децата си. И това може да бъде изключително стресиращо - например [може] да ви принуди да останете на работа, която не харесвате или която не е здрава. “ „Притежаването на дом има своите компромиси. Ако искате да живеете в момента и да имате финансова свобода, не се връзвайте с дом “, казва Мадлен. „Ако търсите дългосрочна стабилност за вашето семейство и мечтаете за двор, изпълнен с плодни дръвчета, обичате да се забавлявате, да се наслаждавате на проекти за обновяване, интериорни декорации и да сте парични, помислете за закупуване на дом. Това бяха всички фактори в моето решение. Като всяко решение, не се поддавайте на търговски натиск, като например от брокерите или социалните норми. Правете това, което е подходящо за вас. Ако решите да купувате, не се чувствайте емоционални и купувайте повече, отколкото можете да си позволите-изплащането ще бъде по-голямо в дългосрочен план. “Реклама

DashDividers_1_500x100_3 51 -годишният Нейтън, Калифорния Нейтън купи дома си през 2017 г., с 50 000 долара спестявания и съвместен доход от 120 000 долара със съпруга си. Авансовото плащане беше 40 000 долара, а първоначалното месечно плащане беше 1 200 долара. В момента те плащат 1400 долара. За ремонти и ремонти „вероятно съм похарчил общо 20 000 долара - смяна на всички прозорци, боядисване на къщата, закупуване на уреди, поставяне на нова вложка в камината, някои водопроводни и електрически работи“, казва той. „Къщата е построена през 1963 г. и трябваше да й дадем малко любов.“ Нейтън не е имал проблеми да си позволи ипотеката и да поддържа дома си - доскоро. „Имах късмета да запазя работата си по време на пандемията и мога да работя от вкъщи“, казва той. Но се появи непредвидено усложнение. „Нашата застрахователна компания току -що реши, че няма да поднови застраховката на собственика ни поради рисковете от пожар. В момента плащаме 2000 долара годишно и според местен застрахователен брокер няма да намерим никой, който да е готов да застрахова дома ни за по -малко от 5000 долара. Изобщо не планирахме тези разходи. “ Нейтън определено е обмислял да продаде. „Само за четири години стойността на нашия дом според Zillow се е увеличила с 80 %“, казва той. „И домовете в нашата малка общност се продават бързо. С риск от горски пожари и застрахователни компании, които няма да предложат покритие или да наложат премия за него, сега би бил подходящият момент за продажба. Това каза, ние обичаме нашата къща. Животът в планината може да бъде труден през зимата, но това е красив район. Ако бяхме под наем, вместо да притежаваме, бихме могли просто да намерим друго място за живеене.Реклама„Предполагам, че просто искахме да притежаваме малко парче Калифорния“, продължава той. „Не мислехме за това като за инвестиция или за крайъгълен камък в живота ни. Може би имаше някакъв семеен натиск от страна на съпруга ми - неговите родители и двама братя и сестри са собственици. Бях на 47 години, когато купихме къщата, и никога не бях притежавал преди, защото исках да имам свободата да живея навсякъде, където пожелая. Беше разочароващо да се харчат толкова много за наем в Калифорния, така че покупката тогава имаше смисъл. Сега не съм толкова сигурен. DashDividers_1_500x100_3 Стейси, 40, Пенсилвания „Аз съм вашият доста типичен възрастен хилядолетен, обременен със студентски заем и навършвайки пълнолетие по време на две рецесии“, казва Стейси. „През 2016 г. бях на 35 години. С приятеля ми наемахме апартамент в голям град и се опитвахме да спестим за къща, докато аз печелех 30 000 долара годишно в докторантурата си, а той работеше като велосипеден механик. Планирахме да се оженим, но нямаме сватба, тъй като наистина не можехме да си позволим сватба и авансово плащане за къща. За мен имаше по -смисъл да харчим спестяванията си за къща, отколкото за голямо парти. „Майка ми имаше различни планове“, казва тя. „Аз съм нейното единствено дете и тя искаше голяма сватба. Казах, Тогава ще трябва да платите за това . И за мой шок тя каза: Глоба. Имам спестени пари за вашата сватба. С приятеля ми бяхме прекарали две до три години, като набрахме заедно около 6 000 долара за авансово плащане, а след това от нищото, защото сега щяхме да направим сватба, и двамата ни родители щедро допринесоха и използвахме парите и за сватба и къща. 'Реклама„Разбирам невероятния подарък, който беше, и че не всички майки имат тайна банкова сметка за сватбата си“, казва Стейси. „Намерих си и по -добра работа, печелейки около 40 000 долара годишно и след като бяхме надхвърлени за няколко къщи в града, потърсихме къща в„ бърборите близо до работата на съпруга ми. Въпреки че бяхме предварително одобрени за много повече, купихме къща за 235 000 долара. “ Първоначалното им плащане беше около 7000 долара. „Въпреки това разходите за затваряне бяха около 13 000 долара, което не очаквахме!“ Казва Стейси. „Тъй като вложихме по -малко от 20%, трябваше да платим ипотечна застраховка, която добавяше още 200 долара към нашата ипотека всеки месец, за общо 1575 долара. По време на пандемията рефинансирахме и премахнахме ипотечната застраховка, така че месечното ни плащане сега е около 1375 долара. “ Въпреки че тя успя да стане собственик на къща благодарение на подаръка на родител, цената на съхраняемост домът й продължава да се трупа. „Нашата къща е построена през 1949 г., част от следвоенния строителен бум в предградията. Това е основно един от тези сглобяеми Cape Cods, които можете да закупите от каталога на Sears. Сладък е, но не е създаден да издържи “, казва Стейси. „Сестра ми ме насърчаваше само да се захващам с един голям проект годишно“, казва тя. „Първата година поставихме нов покрив за 10 000 долара. Втората година изолирахме и ремонтирахме таванското помещение/втория етаж за 7 000 долара. На третата година напуснах токсична работна среда и всичко, което можехме да си позволим, беше да премахнем две дървета, което беше лудо скъпо и тъжно за прегръдката на дърво като мен-беше 3 000 долара. Миналата година обновихме електричеството и пуснахме още няколко светлини за $ 4k. Тази година се надяваме да получим нова ограда, която е котирана на 3-5 000 долара. “Реклама„Ние също знаем, че нашата ОВК система е на път да заработи и имаме две гниещи врати, които трябва да бъдат сменени“, продължава Стейси. „Имаме климатик за стена, който изглежда като от 80-те години на миналия век и ако или когато го премахнем, ще трябва да закърпим стената и да сменим сайдинга. Има три различни вида сайдинг в къщата, но бяхме котирани $ 24k за сайдинга и вратите да бъдат заменени. Дори не съм започнал с банята, кухнята и пералното помещение. „Откакто закупихме къщата си, се чудехме дали си заслужава или просто трябва да се върнем към отдаването под наем. Zillow твърди, че стойността на къщата ни се е увеличила със 100 000 долара през последните пет години, така че ако това е точно, бихме могли да направим малка печалба “, казва тя. „Наскоро разгледахме друга къща, която беше равна на цената с нашата, но също имаше нужда от малко работа. Не искаме да се местим някъде и трябва да започнем отначало. “ „Съпругът ми казва, че не смята, че собствеността на къщата е крайъгълен камък за него и няма да има проблем да се върне под наем“, казва Стейси. „Чувствам, че собствеността върху дома е инвестиция. По -голямата част от нетната стойност на майка ми беше от продажбата на домовете й. Всъщност оттам са дошли тези „сватбени пари“. DashDividers_1_500x100_3 Силвия, 34 г., Охайо „През лятото на 2019 г. започнах да търся дом“, казва Силвия. „Наемът ми продължаваше да се покачва и покупката на къща изглеждаше по -рентабилна. Запазих около 20 000 долара за първоначално плащане. Знаех, че няма да е достатъчно за препоръчаните 20%, но с бюджета си от 200 000 долара, бих могъл поне да намаля 10%. По това време правех 41 000 долара годишно. “Реклама„Авансовото ми плащане в крайна сметка беше 10% в дома ми от 163 000 долара. С разходите за затваряне това беше малко над 19 000 долара. Месечното ми плащане беше 817 долара. Това беше намалено с данъци за 15 години, така че ми спести няколкостотин долара всеки месец “, казва тя, отбелязвайки, че ипотеката й е по -малка от наема, който е плащала. „Домът ми беше наскоро ремонтиран, така че нямаше подобрения. Трябваше да си купя пералня и сушилня, изсушител за мазето и неща за поддръжка на двора като косачка, тревояден. Цената на всичко това вероятно беше около 1400 долара “, казва Силвия. Въпреки че собствеността на жилището е в рамките на нейните финансови възможности, Силвия продава дома си. „Това е дълга, лична история, но не съм щастлив в къщата си и не искам да живея повече тук. Както се оказва, казва тя, дори след година и половина моят агент по недвижими имоти очаква да направя печалба, което е страхотно. Да се ​​надяваме, че няма да е пълна загуба. DashDividers_1_500x100_3 Лили, 33 г., Ню Йорк „Оглеждах се да купувам от време на време от около четири години. През ноември 2019 г. реших наистина да го направя и намерих правилното място “, казва Лили. „Майка ми почина неочаквано през 2015 г., така че бях наследил около 250 000 долара, тъй като трябваше да я продадем. Докато купувах, ми бяха останали около 175 000 долара. Приходите ми през 2019 г. бяха около 120 000 долара. Бях на свободна практика и имах потенциал за печелене по-близо до 200 000 долара годишно, но това би било, ако всяка работа мерих навреме и никога не си вземах свободно време. “Реклама„Моето първоначално плащане беше около 137 000 долара, а месечното ми плащане беше около 3 000-2 400 долара за ипотека, а останалата част за таксите ми за поддръжка в кооперация“, казва тя. „През юли 2021 г. сега плащам над 3100 долара/месец, защото кооперативният борд реши да повиши месечните ни такси два пъти, откакто се преместих, което се предполага, че е рядко явление, което исторически се е случвало само на всеки 5 до 6 години или така. Предполагам, че просто нямах голям късмет. „[Когато се нанесох] реших да премахна големите, тромави радиатори и забелязах, че подовете са много повредени под тях. Платих около 300 долара за отстраняване, след това 1800 долара за ремонт на оригиналния паркет “, казва Лили. „Ден след като се нанесох, сградата изпрати водопроводчици в стената ми, за да поправят запушване в една от комуналните тръби на сградата. Докато бяха там, те забелязаха, че когато предишните собственици ремонтираха кухнята през 2012 г., водопроводчикът не е вентилирал правилно уредите. Помолиха ме да вляза и да свърша тази работа. Бях котиран 6000 долара само за водопроводните работи, след което ми казаха, че вероятно ще трябва да изтръгнат по -голямата част от кухнята ми, така че в крайна сметка това може да струва спестяванията ми. Изминаха 18 месеца и все още се занимавам с това напред и назад и търся правна помощ. “ „Винаги съм искала да притежавам дом и не съжалявам, че го направих, дори ако има неща, които мразя или не харесвам в него“, казва Лили. „Забелязах колко много означава за мен, когато гаджето ми предложи просто да го оставим празно и да наемем съвсем различно пространство. Въпреки че не мога да си позволя да персонализирам голяма част от всичко, хубаво е да знам, че мога. Приятно е да се чувстваш сякаш притежавам кран за мивка или фурна или хладилник. „Това е особено важно за мен, защото когато майка ми почина, загубих всичко, което би могло да прилича на дом - плюс останалата част от семейството ми живее в цялата страна“, казва тя. „Приятели в Ню Йорк идват и си отиват толкова бързо. През последните осем години живот тук беше лесно да се почувствам така, сякаш плавам в космоса без основа, причина или котва. Приятно е да се чувстваш обвързан с нещо, дори ако „обвързан“ от дом може да причини стрес. “ *Имената са променени, за да се защити самоличността
Реклама Свързани истории Притежаването на дом се превърна в кошмар. Трябва ли да продавам? Печеля по -малко от партньора си, но разделя разходите 50/50 Плащам ли повече, ако печеля повече от моя партньор?