Ученето за парите промени живота ми - но не по начина, по който бихте си помислили — 2024

Снимано от Камил Мариет. До преди няколко години знаех по -малко за парите от обикновения човек. Поне така се чувстваше. Степента на моята финансова философия беше а) опитайте се да не харчите това, което нямате и б) опитайте се да накарате студентския си дълг да изчезне. Ако някой говореше за състоянието на икономиката, аз отговарях само с неутрални, необвързани шумове, вместо да изразя конкретни мисли. Обменът на пари в обществото беше тази невъзможно сложна машина, която обикновен човек като мен никога не би могъл да разбере. БВП? Разбира се, надявам се, че се справя страхотно! Намаляваща икономика? Звучи подозрително, но ако всички тези икономически експерти и политици казват, че намаляването на данъците за богатите означава, че всички ние печелим, кой съм аз, за ​​да не се съглася? Наистина ли биха излъгали всички? (Всъщност не отговаряйте на това.)Реклама

Никой не иска да признае, че са не знам как работят парите . По -лесно е да признаете, че не знаете нищо за готвене или автомобили. Но ако не знаете как работят парите, като възрастен? Е, не е чудно, че толкова изоставате да събирате лайна си; не е чудно, че не си богат. От признаването колко малко разбирате от личните финанси и икономиката, това е бързо преминаване към лекция за лична отговорност и да ви кажат, че се поставяте в по-малко от идеалното финансово затруднение. Никой не е виновен освен твоя. С изключение на това, това просто не е вярно. Голяма причина, поради която толкова много хора не знаят как работят парите, е, че много от нас никога не са получили официално - или неформално - образование за пари. И да не научите за пари може да бъде скъпо. Много умни хора разглеждат различните си студентски заеми и интуитивно мислят, че е по-изгодно да изплатите заема от 3000 долара еднократно и след това да започнете да се справяте с по-големите, вместо да давате приоритет на заема с най-голяма лихва, независимо от баланса. Може би, ако всички ние имахме дори само един задължителен гимназиален клас, който въведе основни понятия за пари като данъци или как лихвата се прилага към главницата, би имало по -малко объркване по отношение на справянето с дълга. Научих как да намеря производната на функция на 16, но не научих какви са пределните данъчни ставки до 20 -те ми години - и това наистина не изглежда правилно. Но дори и извън основните курсове в гимназията, проблемът е, че много от нас също формират единна гледна точка на парите или само един начин да говорим за това, благодарение на нашето семейство. И ако тази гледна точка е да не говорим за пари, както често се случва, това означава, че имаме толкова по -малко практика да говорим за пари - особено по здравословен начин.Реклама

Едва когато започнах да пиша за пари, осъзнах колко финансови въпроси поглъщаме поради срам, независимо дали това е истински човек, който те срамува, или глас в главата ти. Един от най -честите коментари, които получаваме от читателите на нашето отразяване на работата и парите, започва с предупреждението, “ Това вероятно е глупав въпрос, но ... „И това, което срамът отчасти е, е да мълчи хората. И мълчанието ни пречи да осъзнаем, че начинът, по който работят нещата сега не е справедливи или устойчиви или дори логични и затова смятаме, че може би заслужаваме да се чувстваме така, сякаш непрекъснато тъпчем вода. Разказът за личния провал може да се допълва безкрайно, още по -добре да скрие начините, по които хората се провалят. И ние са да се провали. Толкова много от това, което смятаме за нормално или дори за справедливо, се формира от това, с което може да се измъкне по -мощната страна на финансовите отношения. Ние отдавна сме приели невероятната цена на обучението в колежа например като инвестиция, която трябва да направим за по-проспериращо бъдеще. На всичко отгоре става ежедневие в САЩ да теглите студентски заеми в десетки хиляди долари, ако не и стотици хиляди, също е удивително нормално да се начисляват над 6% лихва върху федерален
ZX-GROD
заеми, без значение дори по -високите лихви за частни заеми. Междувременно през 2018 г. на Ню Йорк Таймс съобщава че лихвеният процент за студентски заеми в Швеция е 0,13%.РекламаАко попитате защо лихвата по студентски заем в САЩ е толкова сравнително висока, обичайното обяснение е, че това е необезпечен дълг - вашата диплома не може да бъде взета като обезпечение в случай, че не успеете да платите - така че рискът за кредиторите е по -голям и лихвата процентът е по -висок. Но този вид обяснение не отговаря на това, което се иска. Хората не искат да видят формулата за лихвените проценти; те наистина се питат как може да е толкова обичайно да се правят големи печалби от хора, които се опитват да получат образование - не само защото смятат, че това ще им помогне да водят успешен живот, а защото им е казано, че това е единствен път към успешен живот. Начисляването на лихви и дори налагането на изключително високи лихви се счита за всекидневна страна на нашия свят. Ако например живеете в държава, която не ограничава лихвените проценти по заеми до заплата плаща 664% ГПР за греха да не можеш да покриеш спешните си разходи за живот. Наистина не трябва да е така. Може би изненадващо, индустрията за заеми до заплата се бори с намаленото търсене през изминалата година поради държавна помощ като стимулиращи проверки и осигуровки за безработица - очевидно хората са много по -малко склонни да разчитат на хищнически заеми, когато има обществени помощи. Но не само студентските заеми или хищническите лихви карат младите хора, които тепърва започват да бъдат напълно финансово независими, да се чувстват претоварени. Вземете факта, че кредитните оценки също се въвеждат в ранна зряла възраст като друг потенциален план за срам. Може да ни научат какво е или не е добър резултат - и как дори твърде тежкото дишане може да го накара да падне - но е много по -рядко да се научим да разпознаваме колко дискриминационна и безлична е системата . Например, повечето хора интуитивно не биха знаели да не закриват кредитна сметка, ако не смятат, че ще я използват отново. И все пак, обикновено се препоръчва да не се прави това, защото в логиката на кредитните оценки има отворени кредитни линии, но не използването им показва, че сте разумни за парите си. Вие проявявате въздържание като добър малък потребител - дори ако в същото време трябва да сте сигурни, че харчите като добър малък потребител.РекламаНаучаването на парите ме накара да осъзная, че не е толкова трудно да се разбере. Основите на пенсионните фондове, като един пример за нещо, за което хората изглежда изпитват голям трепет, всъщност са лесни за разбиране. По принцип: Допринасяйте редовно за това (но не вместо да имате фонд за дъждовен ден) и не го докосвайте. Прост - или, знаете ли, прост, ако дори имате възможност да допринесете за някое от тези фондове на първо място и правите добър доход в ранна възраст. По -трудното за разбиране е фактът, че много съвети за лични финанси се прилагат само ако вече имате пари и ако финансовата сигурност е реална възможност. Това, което никога не се обяснява, е, че финансовата несигурност не е същото като да бъдеш „лош“ с парите - но това е един от ключовите парични уроци, които всеки от нас може да научи. И това е нещо, което не бихте познали интуитивно, защото само като погледнете обществото, всичко, което ще забележите, е многото начини, по които наказваме хората за липсата на ресурси, независимо дали става въпрос за високи лихви или банки, които ви таксуват за падане под произволно салдо по сметката. Факт е, че няма много действащи финансови съвети, когато просто нямате достатъчно пари. Ако живеете ръка за уста, защото не сте получавали повишение от години и трябва да похарчите повече от 30% от дохода за наем ( без значение какво съветва Чейс ), защото наемът е недостъпни навсякъде в САЩ , да ви кажат да изтеглите приложение за бюджетиране не е полезно. Нито на двамата се казва да си намерят по -добра работа. Защото как точно изведнъж получаваш по-високоплатена работа? Като се върнете в училище, този прочут евтин начин да напреднете в живота? Всичко да кажа, от разбира се ноу-хауто за лични финанси може да бъде полезно. Поддържането на бюджет и поставяне на конкретни цели, като спестяване на 10 000 щ.д. за 6 месеца, и след това създаване на навик да превеждам месечните си спестявания веднага след като получих заплатата си, ми помогна да осъзная, че постигането на определени финансови етапи не е толкова обезсърчително и извън -достигам, както си мислех преди. Ако проблемът ви не е, че живеете от заплата до заплата, а че вие никога помислете къде отиват парите ви, като започнете да следите разходите може да разкрие например, че бюджетът ви за закуски е изключително висок. Но ноу-хауто за лични финанси не може да ни спаси от всичко, което систематично се бърка в парите. Това, което може да направи, е да ви накара да се почувствате малко по -малко гадно за себе си. Научаването за пари означава, че осъзнавате, че вашите парични проблеми не са само ваша вина - системата е фалшифицирана и нелепо. Но тъй като всичко по този въпрос е глупаво, това означава, че няма глупави финансови въпроси. Така че не е нужно да пренасяте негативни чувства, че сте „лоши с парите“. Можете уверено да откажете да притежавате този срам. И така само по този начин знанието за парите може да промени живота ви. Дори и да не изчезне автоматично студентските ви заеми, можете да се чувствате сигурни в това анулиране на студентски дълг ще бъде правилният призив за нашата икономика.